アメックスの「あとリボ」キャンペーン攻略法。手数料最安で繰上げ返済する方法

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アメリカン・エキスプレス・カード、通称アメックスカード。

このカードでは、対象者・期間限定ですが、「あとリボ」を利用する方限定で、もれなく大量ポイントがプレゼントされるキャンペーンを実施することがあります。

このキャンペーンは、DM等で対象の方にのみ案内があり、特にエントリー等は不要ですが、案内があった方のみ対象となるのでその点はご注意を。

あ、「初めてあとリボを利用する方」向けのキャンペーンもあれば、利用済みの方も対象のキャンペーンもあります(笑)。都度対象は変わるので、DMが届いたら要チェックです。

そして、このキャンペーンでもらえる大量ポイントってのが本当に凄まじくて、20,000P~45,000P・・。

つまり、200万円~450万円カード利用しないともらえないようなポイントがもらえたりするので・・狙い目キャンペーンなんですよね。

ただ、ちょっとハードル高いのが・・「あとリボ」を利用することなんです。

何しろリボ払いですので、しっかり理解して利用しないと、金利負担で「死ぬ(笑)」ことになります。

ただ、理解して利用すれば、特段恐れることはありません

若干の金利負担は当然必要ですが、数千円単位の金利負担で、大量ポイントを手に入れることも可能なんです。

アメックスの「あとリボ」キャンペーンを、手数料最安で攻略する方法を解説します。

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キャンペーン概要

では、まずは事実(ファクト)の確認から・・。

ということで、キャンペーンの概要を見ていきましょう。

ご覧のとおり、一定金額以上「あとリボ」を使うと、もれなく最大45,000ポイントプレゼント・・という内容になっています。

抽選じゃありませんからね?もれなくもらえます。

なお、プレゼントされるポイントは開催時期などによって違い、20,000~30,000P程度が相場です。

この事例での30,000Pは・・上記にも記載があるとおり300万円のカード利用でようやくもらえるポイントですので、かなり大きいですよね。

あ、2024年にはご覧のとおり、なんと45,000ポイント!というキャンペーンが登場しています!

これはANAアメックスカードですとやっぱりきっちり450万円利用したらもらえるポイント数ですが、このような強烈なポイントがもらえることもありますからね(笑)。

なお、このキャンペーン、何故かDM(ダイレクトメール)で告知があるのですが・・。

キャンペーンの対象となるクレジットカードは、DMに記載があるカードのみとなります。

私の場合、今回はマリオット・ボンヴォイ・アメックス・プレミアムカードが対象になっていました。

対象のカード以外のカードで「あとリボ」を利用しても、ただ単純にリボ払い手数料を払っただけの人になってしまうので(笑)、対象カードの確認は忘れないようにしてください。

そして、今回の私のキャンペーンのルールがこちら。

支払額の合計10万円以上をリボ払いに変更すると、もれなく15,000ポイントが、そして合計20万円以上をリボ払いに変更すると、もれなく30,000ポイントが・・。

さらに合計30万円以上をリボ払いにすると、もれなく45,000ポイントが獲得できます。

実際のリボ払い利用額によって獲得ポイントが違うので、その月の利用額が少なかった方にも獲得のチャンスがあるのが・・嬉しいですね。

あ、冒頭ご紹介したとおり、利用金額が多いと、初回利用者限定だけでなくおかわりで(笑)あとリボキャンペーン(初回利用者限定ではない)の案内が届くこともあります。

このように、ルールは開催の都度違うので都度内容は確認するようにしてください。

ただ、このキャンペーン、大体20万円〜30万円をリボ払いにすると、最高ポイントがもらえることがほとんどです。

また、挑戦できるのはカード1枚あたり案内の都度1人1回ですので、どうせなら最大ポイントをもらっておきたいところですね。

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詳細ルール

そして・・大まかなルールは上記の通り単純なんですが・・。

実は意外に重要なことが書かれていることが多いのが、こちらの細かい字で書かれた「キャンペーンのご注意」です。

キャンペーンのご注意
  • 本DMを受け取った方が、宛名面に記載のカードであとリボを利用した場合にキャンペーン対象
  • リボ払いの利用には、所定の手数料(実質年率14.9%)が掛かる
  • リボ払いのご利用可能枠の範囲内で利用
  • キャンペーン期間終了後、リボ払いに変更した金額を集計しポイントを付与
  • ポイント進呈前にリボ残高を早期完済した場合、カード解約またはペイフレックス登録を解除した場合は対象外
  • MBアメックスを含む一部提携カードでは、提携先ポイントプログラムに準じ、本紙に記載のポイント数と同数のポイントが付与
  • 家族カード会員の利用分をリボ変更した場合も、リボ金額集計に含まれる
  • キャンペーン期間外にリボ変更した分は対象外
  • 自動リボでのリボ払い利用分は対象外
  • 年会費、保険料、手数料、ボーナス・分割払い利用分はリボ変更不可
  • リボ変更には締切がある
  • ビジネス・カード、コーポレート・カードは本キャンペーンの対象外

余りにも細かいので、転記したものがこちらです。

やっぱり、超重要なことが書かれてますね(笑)。特に重要な部分は、赤字にしました。

まず極めて重要なのは、「キャンペーン期間終了後、リボ払いに変更した金額を集計しポイントを付与」って部分です。

えーっと、これ本当に重要なのでもう一度詳しく書きますが・・。

例えば、上記の例ですとキャンペーン期間は2024年8月13日(火)〜10月31日(木)なわけですが、下に書かれているボーナスポイント進呈時期を読むと、2025年3月に進呈します・・と書かれています。

ご存知のとおり、リボ払いは金利手数料14.9%がかかる分割払いです。

そして、上記の細かい字で条件に記載のとおり「ポイント進呈前にリボ残高を早期完済した場合カード解約またはペイフレックス登録を解除した場合はポイント対象外」になります。

つまり、あまり早期にリボ払いに変更・・。

例えば上記の例だとキャンペーン終了は10月31日なので、8月とかにリボ変更すると余計にリボ手数料が嵩みます

例えば8月にリボ変更すると、8月・9月・10月・11月・12月・1月・2月+3月日割り分の約7.6ヶ月分のリボ手数料がかかるのですが・・。

10月の支払い締切後にリボ変更すれば、10月・11月・12月・1月・2月+3月日割り分の約5.6ヶ月分のリボ手数料で済む!ということになるんです!!

このため、キャンペーン期間終了月にリボ変更することが最大のコツになります。

ここ、テストに出ますので覚えておいてください(笑)。

そして、ここが超重要ですが、ポイント進呈後であれば早期完済しても問題はないんですよ。

このため、キャンペーン終了月ギリギリまで引きつけてあとリボを利用し、ポイント獲得後速やかに早期返済すれば、金利負担を最小限にしてポイントが獲得可能ってことになります。

また、もう一つ重要なのは、「MBアメックスプレミアムカードを含む一部提携カードでも、本紙に記載のポイント数と同数のポイントを付与」ってところ。

アメックスのリワードポイントは100円利用で1Pなので、30,000Pは300万円利用分ですが・・・。

マリオット・ボンヴォイ・アメックス・プレミアムカードのポイントは100円利用で3Pなので、このレートで行くと・・90,000Pもらえるの?って思っちゃいそうなんですが、もらえるのは同数のポイント30,000Pってことです。(※公式に問い合わせ確認済み)

残念ですが・・仕方ありませんね。30,000Pでも十分大きなポイントです。

あ、ちなみにもう一つ「リボ払いの枠内で利用ください」との注意書きがありますが・・。

実は、アメックスの場合カード入会3か月経過以降に、自動的にあとリボの利用枠が付与され、利用枠は審査結果によって異なります。

入会直後ではこのキャンペーンには参加できませんので、ご注意を。

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攻略法

ということで、まずはキャンペーンの概要とルールをご紹介しました。

この概要とルールを踏まえた、このキャンペーンの攻略手順は・・以下のとおりですね。

攻略手順
  • 30万円以上カード利用する
  • キャンペーン終了期間(上記の事例では10月の支払い締め切り後)ギリギリまで引き付けて、30万円以上を「あとリボ」に変更
  • ポイント付与を待つ
  • できる限り早期に繰り上げ返済する

上記のとおり、手順としては滅茶苦茶単純です。

ポイントは赤字のとおり、ポイント付与後にできる限り早期に繰上げ返済をすることで、リボ払いの金利手数料を可能な限り少なくする・・ってことです。

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リボ払いの金利手数料と仕組み

では、ここでアメックス「あとリボ」の手数料と仕組みも確認しておきましょう。

まず、リボ払い手数料は、驚異の実質年率14.9%という圧倒的な暴利となっています(笑)。

また、赤枠内のとおり、「利用日から最初の請求締日までの手数料はいただきません」という一見優しい文言が見受けられますが、これ実は非常に厳しい文言でして・・。

リボ払い手数料の発生時期
  • 毎月20日締め、翌月10日払いの場合
  • 例:10月20日締め、11月10日払い
  • 10月20日から手数料が発生

上記のとおり、毎月20日締め、翌月10日払い・・って場合、普通考えれば本来の支払日である翌月10日から手数料が発生するのか?って思うんですが・・。

ルールに記載のとおり、請求締日から手数料が発生するので、この場合だと20日の締日から手数料が発生します。

つまり、この優しそうな文言は・・例えば10月1日にショッピングで利用した金額については、10月20日の締め日までの手数料はいただきません・・という、超絶当たり前のことが書いてあるんです。

そして、普通にカード支払いすれば11月10日まで金利負担はないのに、10月20日(請求締め日)から金利手数料がカウントされます!ってことになります。

・・・わかりにくすぎですね(笑)・

さらに、アメックスのリボ払いは「残高スライド方式」という支払い方式となっていまして・・。

上記のとおり、リボ払いの利用残高に応じて、月々の支払金額が変動するんです。

このため、例えば左上の残高300,000円以下を見ていただくと・・なんと月々の支払額が9,000円なんです。たったの。

この支払金額では元本が全然減らず、金利だけむしり取られていくという・・鬼仕様なんです。

このため、例えば20万円をリボ払いにして、繰上げ返済をせずリボで払い続けると・・。

上記のとおり、なんと支払い期間が67か月(5年7か月)も掛かり、その間かかる金利72,630円というトンでもないことになります。

20万円の金利計算
  • 利息=元金(借入金額)×金利(年利)÷365×借入日数(返済日数)
  • 20万円×14.9%÷365日×30日=2,449円

どうしてこんなことになるか・・というと、アメックスの金利(年利)14.9%の場合、20万円をリボ払いにした場合の1か月(30日の場合)の金利手数料って・・。

上記計算式のとおり1か月約2,450円なんですよね。

にもかかわらず、毎月の支払額が6,000円ですので、元金が3,550円程度しか減っていかないんです。

30万円の金利計算
  • 利息=元金(借入金額)×金利(年利)÷365×借入日数(返済日数)
  • 30万円×14.9%÷365日×30日=3,673円

あ、ちなみに30万円をリボにした場合は、1月あたりの金利負担は約3,700円です。

これは・・本当にの入口ですので、絶対に早期返済を忘れない!ということだけ、肝に銘じてください。

一方で、早期返済さえすれば、約5.6か月の金利手数料負担・・つまり20万円をあとリボにした場合、約14,000円程度の負担。

30万円をあとリボにした場合は、約5.6ヶ月分の金利手数料ですので約21,000円程度の金利負担で、45,000Pを余計に貰うことができます。

あ、何故5.6か月・・なんていう0.6か月の端数が出るかというと、そのカラクリは以下の通りです。

金利負担のからくり
  • 金利手数料は締日(20日前後)から発生
  • 一括返済は通常支払日(10日前後)
  • 最終月の金利負担は締日20日~支払日10日の0.6か月程度

上記のとおり、金利手数料は締日(20日前後)から発生しますが、最終の繰上げ返済の支払日は通常支払日の10日前後ですので、最終月の金利負担は0.6か月程度なんです。

アメックスのポイント付与は超絶早いことでおなじみなので、約5.6か月(タイミングによっては4.6か月程度)の金利負担となる可能性が高いですね。

過去の経験上5.6ヶ月分程度の金利負担は覚悟したほうが良いと思います。

この金利負担を踏まえ、挑戦するかを決めてください。

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攻略手順

攻略手順
  • 20万円〜30万円以上カード利用する
  • 終了期間ギリギリまで引き付けて、20万円〜30万円以上を「あとリボ」に変更
  • ポイント付与を待つ
  • できる限り早期に繰り上げ返済する

では、続いて実際の攻略手順を解説していきます。おさらいですが、上記のとおりですね。

まずは、期間中(締日から締日の間)に、対象カードをショッピングで利用してください(笑)。

当然ながらショッピングで利用しないと、リボ払いに変更するも何もありませんからね。

できれば20万円〜30万円以上(=キャンペーンでの最大の利用額)のショッピング利用がおススメです。

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あとリボへ変更

無事(笑)20万円〜30万円以上カード利用したら、次はキャンペーン期間中に「あとリボ」への支払方法変更を行います。

上記はPC版の画面ですが、アプリからも可能です。

あとリボへの変更ができるのは期間が決まっていまして、カード利用代金明細書作成日の翌日から、締切日当日22時までとなっています。

大体、カード利用代金締日から10日間前後ですので、この期間に行うようにしてください。

20日締日→翌月10日払いの場合は、大体月末までがリボ変更期間‥って感じですね。

このリボ変更期間中に・・。

PCもしくはアプリから上記、「あとリボを利用する」をクリック。

その後、リボ払いを利用したい月の支払(=当月の支払)を選択すると・・。

上記の通り、その月の支払明細が表示されるので、リボ払いに変更したい支払いを、右の赤枠内のチェックボックスでチェックしていきます。

何となくお分かりのとおり(笑)、リボ払い金利手数料を極限まで減らすため、20万円〜30万円を少しだけ超える金額分の支払に調整して選択し、リボ払いに変更するのがおススメです。

20万円〜30万円超の支払を選択したら、あとは流れで「申し込む」をクリックすると、あとリボへの変更登録は完了です。

あ、このキャンペーン特にエントリー等は必要ないので、あとは、ポイント付与まで待つだけです。

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繰上げ返済

無事、キャンペーンポイントが着弾したら・・。

できる限り早期に全額を増額返済しましょう。

なお、増額返済が可能な期間は、リボ払いへの変更と同じく利用代金明細書締日の翌日から10日前後となっていますので・・。

20日締め、翌月10日支払いの方は、20日~月末が増額返済申請期間となります。

繰上げ返済はPCもしくはスマホのオンライン・ウェブサービスから簡単に行うことができます

増額返済可能期間であれば、上記のとおりトップページの請求画面に「口座振替金額の変更」が表示されますので・・。

こちらをクリック。

上記のとおり、「締日時点の残高全額」を選択すればOKです。

これで、一括全額返済は完了です。

繰り返しですが、ポイント付与前に全額返済するとポイントがもらえないので、必ずキャンペーンポイントの付与を確認してから繰上げ返済を行うようにしましょう。

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まとめ

以上、意外なほどの(笑)大量ポイントが獲得可能な、アメックスの「あとリボ」キャンペーンについてご紹介しました。

20万円のリボ払いの場合、1ヶ月月の金利負担は年利14.9%で約2,500円30万円のリボ払いの場合1ヶ月の金利負担は約3,700円ですが・・。

早期返済を行えば、大体5.6か月(最短4.6か月)・・つまりリボ残高20万円の場合約14,000円程度の負担リボ残高30万円の場合約21,000円程度の負担で、大量ポイントが獲得できる計算になります。

繰り返しですが、金利手数料を極限まで低く抑えるためには、キャンペーン終了月の支払い締日後にリボ変更することをお忘れなく。

個人的には・・これで300万円利用相当分のポイントがもらえるなら、突撃して悔いなしだと思いますね!

何しろANAアメックスなら45,000ANAマイル相当のリワードポイントですよ?

マリオット・ボンヴォイ・アメックス・プレミアムカードの場合なら、宿泊料金が3〜5万円台のホテルに、無料宿泊できるポイントがゲットできる計算ですし、ANAアメックスなら45,000マイル分のポイントなので、お得だと思います。

あ、アメックスのクレジットカードをまだお持ちでない!って方で・・こんなお得なキャンペーンあるの?って思われた方は・・。

実は、新規入会キャンペーンがさらにもの凄いので、是非以下の関連記事をご参照ください。

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